مقدمه و معرفی شرکت ستاره یک
در دنیای امروز که فناوری‌های مالی (فین‌تک) به سرعت در حال دگرگونی خدمات بانکی سنتی هستند، شرکت‌هایی مانند ستاره یک در ایران نیز پا به عرصه گذاشته‌اند. ستاره یک با نام رسمی «ستاره درخشان همراه کیش» و تأسیس در سال ۱۳۹۷ (۲۰۱۸)، به سرعت خود را به عنوان یکی از بازیگران اصلی در حوزه اعطای اعتبار دیجیتال و راهکارهای «اکنون بخر، بعداً پرداخت کن» (Buy Now, Pay Later - BNPL) معرفی کرده است.
مدل کسب‌وکار این شرکت بر پایه همکاری با پلتفرم‌های تجارت الکترونیک نظیر دیجی‌کالا و ایکالا و همچنین خرده‌فروشی‌های فیزیکی بنا شده است. هدف اصلی ستاره یک، ارائه اعتبار آسان و سریع به افراد حقوق‌بگیر و کارآفرینان خرد برای انجام خریدهای اقساطی است. این اعتبار از طریق یک کیف پول دیجیتال داخلی در اپلیکیشن شرکت به کاربران اعطا می‌شود که امکان خرید از شبکه وسیعی از پذیرندگان را فراهم می‌آورد. مدیریت شرکت تحت نظارت افرادی چون شایان مهران‌پور به عنوان مدیرعامل فعالیت می‌کند که سوابق قابل توجهی در حوزه توسعه اپلیکیشن و فین‌تک دارند.
محصولات و خدمات اعتباری ستاره یک
ستاره یک با تمرکز بر نیازهای روزمره جامعه، محصولات اعتباری متنوعی را عرضه می‌کند:
-
اعتبار اقساطی برای خرید مصرف‌کننده:
این محصول اصلی ستاره یک است که به کاربران اجازه می‌دهد تا سقف ۷۵ میلیون ریال (معادل ۷.۵ میلیون تومان) از فروشگاه‌های طرف قرارداد خرید کنند و هزینه آن را در اقساط بلندمدت پرداخت نمایند. حداقل مبلغ اعتبار قابل دریافت ۵ میلیون ریال (۵۰۰ هزار تومان) است.
-
وام‌های خرد کسب‌وکار:
این محصول در مرحله آزمایشی قرار دارد و برای کمک به کارآفرینان خرد و کسب‌وکارهای کوچک طراحی شده است تا بتوانند موجودی انبار یا سرمایه در گردش خود را افزایش دهند.
نرخ سود، کارمزدها و شرایط بازپرداخت
درک دقیق هزینه‌ها برای هر متقاضی ضروری است:
- نرخ سود: ستاره یک نرخ سود سالانه ثابتی معادل ۲۳ درصد را اعمال می‌کند. با این حال، با در نظر گرفتن نحوه محاسبه اقساط و هزینه‌های جانبی، نرخ مؤثر سالانه می‌تواند برای یک دوره ۱۸ ماهه و مبلغ ۵۰ میلیون ریال تا ۴۵.۹۴ درصد افزایش یابد.
- مدت بازپرداخت: کاربران می‌توانند بین دوره‌های ۶، ۱۲ یا ۱۸ ماهه برای بازپرداخت اقساط خود انتخاب کنند. اقساط به صورت ماهانه و یکسان از طریق اپلیکیشن یا کارت بانکی پرداخت می‌شوند.
- کارمزدها:
- کارمزد اعتبارسنجی: مبلغ ۸,۰۰۰ ریال (۸۰۰ تومان) در ابتدای فرآیند اعتبارسنجی دریافت می‌شود.
- کارمزد زیرساخت و تشکیل پرونده: این کارمزد در زمان پرداخت اعتبار کسر می‌شود و مبلغ دقیق آن به صورت عمومی اعلام نشده است.
- جریمه دیرکرد: در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط، جریمه دیرکرد اعمال می‌شود که به احتمال زیاد ۱ درصد از مبلغ سررسید شده خواهد بود، هرچند مبلغ دقیق آن به طور رسمی اعلام نشده است.
- تضمین‌ها و وثایق: ستاره یک برای اعطای اعتبار، درخواست یک فقره چک صیادی به مبلغ ۱.۵ برابر میزان وام را دارد. نکته مهم این است که این چک می‌تواند به نام شخص دیگری باشد، مشروط بر آنکه یک سفته اضافی نیز ارائه شود. این رویکرد نیاز به ضامن مستقیم را برطرف می‌کند و فرآیند را برای بسیاری از متقاضیان آسان‌تر می‌سازد.
روند درخواست و اپلیکیشن موبایل
فرآیند درخواست اعتبار در ستاره یک کاملاً دیجیتال و کاربرپسند طراحی شده است:
کانال‌های درخواست:
- اپلیکیشن موبایل: ستاره یک اپلیکیشنی قدرتمند برای سیستم‌عامل‌های اندروید (نسخه ۵.۰ به بالا) و iOS ارائه می‌دهد. این اپلیکیشن با بیش از ۲.۳ میلیون دانلود و امتیاز ۴.۲۶ از ۵ در گوگل پلی، رابط کاربری روان و دسترسی آسان به خدمات را فراهم می‌کند.
- پورتال وب: کاربران می‌توانند از طریق وب‌سایت واکنش‌گرای loan.setareyek.com نیز مراحل درخواست را پیگیری کنند.
- پشتیبانی: ستاره یک فاقد شعب فیزیکی است و تمام پشتیبانی از طریق مرکز تماس (۰۲۱-۷۴۵۲۶۰۰۰) و گفتگوی درون برنامه‌ای انجام می‌شود.
فرآیند ثبت‌نام و اعتبارسنجی:
برای دریافت اعتبار، مراحل زیر باید طی شود:
- وارد کردن اطلاعات شخصی و محل سکونت.
- بارگذاری تصویر کارت ملی، سه ماه گردش حساب بانکی یا فیش حقوقی.
- تأیید شماره موبایل که باید با نام متقاضی مطابقت داشته باشد.
- پرداخت کارمزد اعتبارسنجی.
- انجام استعلام خودکار از سامانه‌های اعتبارسنجی (نظیر بانک‌های تجارت، ملی و سایر مؤسسات).
- بررسی درخواست توسط مدل ریسک اختصاصی ستاره یک که درآمد، تعهدات و سابقه دیجیتال متقاضی را ارزیابی می‌کند.
- در صورت تأیید، اطلاع‌رسانی از طریق پیامک.
ویژگی‌های اپلیکیشن موبایل و تجربه کاربری:
اپلیکیشن ستاره یک فراتر از یک ابزار درخواست وام است و امکانات کاربردی متعددی را در اختیار کاربران قرار می‌دهد:
- مدیریت کیف پول: مشاهده موجودی اعتبار، تراکنش‌ها و تاریخچه پرداخت.
- فهرست پذیرندگان: دسترسی به لیست کامل فروشگاه‌های آنلاین و فیزیکی طرف قرارداد.
- ماشین حساب اقساط: برای محاسبه مبلغ اقساط بر اساس مبلغ و مدت بازپرداخت.
- برنامه‌های وفاداری: شامل قرعه‌کشی و جوایز برای کاربران فعال.
- به‌روزرسانی‌ها: اپلیکیشن به طور منظم به‌روزرسانی می‌شود (آخرین نسخه در ۲۷ می ۲۰۲۵، v2.35.0).
اعتبار تأیید شده به صورت فوری به کیف پول دیجیتال درون برنامه‌ای واریز می‌شود. لازم به ذکر است که این اعتبار به طور مستقیم به حساب بانکی منتقل نمی‌شود و فقط در فروشگاه‌های همکار قابل استفاده است.
وضعیت نظارتی و جایگاه در بازار ایران
مجوزها و رعایت مقررات:
ستاره یک به عنوان یک ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مجوز فعالیت دارد، هرچند شماره دقیق مجوز به صورت عمومی منتشر نشده است. این شرکت ملزم به رعایت کامل مقررات تأمین مالی مصرف‌کننده (مصوب سال ۱۴۰۲) و پروتکل‌های شناسایی مشتری (KYC) و مبارزه با پولشویی (AML) است. ستاره یک بر رمزگذاری داده‌ها و ۱۰۰ درصد امنیت تراکنش‌ها تأکید دارد و تاکنون هیچ اخطار یا جریمه عمومی علیه آن گزارش نشده است.
مقایسه با رقبا و مزیت‌های رقابتی:
ستاره یک در بازار رقابتی فین‌تک ایران در کنار بازیگران دیگری همچون همراه اول BC و قسطا، جزو سه ارائه‌دهنده برتر خدمات BNPL قرار دارد. هر یک از این شرکت‌ها مزیت‌های خاص خود را دارند:
- همراه اول BC: حداکثر وام ۵۰ میلیون ریال با نرخ سود ۲۲ درصد و دوره‌های بازپرداخت ۳ تا ۱۲ ماهه. مزیت اصلی آن، یکپارچگی با خدمات مخابراتی است.
- قسطا: حداکثر وام ۶۰ میلیون ریال با نرخ سود ۲۴ درصد و دوره‌های بازپرداخت ۶ تا ۲۴ ماهه. قابلیت استفاده از کارت‌خوان برای آن یک مزیت محسوب می‌شود.
- ستاره یک: با حداکثر وام ۷۵ میلیون ریال، نرخ سود ۲۳ درصد و دوره‌های بازپرداخت ۶، ۱۲ و ۱۸ ماهه، مزیت‌های رقابتی قابل توجهی دارد. مهم‌ترین مزیت آن اعتبار فوری به کیف پول و عدم نیاز به ضامن مستقیم با جایگزینی چک صیادی و سفته است.
بازخورد مشتریان و مسیر رشد:
بر اساس بررسی‌ها در پلتفرم‌هایی مانند گوگل پلی، ستاره یک به دلیل سرعت بالای پرداخت اعتبار و عدم نیاز به ضامن مورد تحسین قرار گرفته است. با این حال، برخی از کاربران از تأخیرهای گاه‌به‌گاه در فرآیند KYC و ابهام در سیاست جریمه دیرکرد گلایه کرده‌اند. ستاره یک در سال‌های اخیر رشد قابل توجهی داشته است؛ از راه‌اندازی وام‌های خرد کسب‌وکار در سال ۱۴۰۳ (۲۰۲۴) تا جذب سرمایه سری A در سال ۱۴۰۴ (۲۰۲۵) که نشان‌دهنده چشم‌انداز توسعه و گسترش خدمات آن در آینده است.
توصیه‌های عملی برای متقاضیان
اگر قصد دریافت اعتبار از ستاره یک را دارید، توصیه‌های زیر می‌تواند به شما کمک کند تا تصمیمی آگاهانه بگیرید:
- بررسی دقیق شرایط و کارمزدها: پیش از اقدام، تمام جزئیات مربوط به نرخ سود، کارمزد اعتبارسنجی، کارمزد زیرساخت و جریمه دیرکرد را به دقت مطالعه کنید. نرخ مؤثر سالانه را برای مقایسه با سایر گزینه‌ها در نظر بگیرید.
- توانایی بازپرداخت: اطمینان حاصل کنید که توانایی پرداخت به موقع اقساط ماهانه را دارید. عدم پرداخت به موقع می‌تواند منجر به افزایش هزینه به دلیل جریمه دیرکرد و تأثیر منفی بر سابقه اعتباری شما شود.
- آماده‌سازی مدارک: از قبل تمام مدارک مورد نیاز (کارت ملی، فیش حقوقی یا گردش حساب، چک صیادی و سفته در صورت نیاز) را آماده کنید تا فرآیند درخواست تسریع یابد.
- مقایسه با رقبا: همیشه توصیه می‌شود که خدمات و نرخ‌های ستاره یک را با سایر ارائه‌دهندگان BNPL در ایران مانند قسطا و همراه اول BC مقایسه کنید تا بهترین گزینه را متناسب با نیازهای خود بیابید.
- توجه به محدودیت استفاده از کیف پول: به یاد داشته باشید که اعتبار اعطایی مستقیماً به حساب بانکی شما واریز نمی‌شود و فقط از طریق کیف پول درون برنامه‌ای در فروشگاه‌های طرف قرارداد قابل استفاده است. این موضوع را در برنامه‌ریزی خریدهای خود مدنظر قرار دهید.
- ارتباط با پشتیبانی: در صورت بروز هرگونه سؤال یا ابهام، بدون تردید با مرکز تماس ستاره یک یا از طریق چت درون برنامه‌ای ارتباط برقرار کنید.
با رعایت این نکات، می‌توانید از خدمات ستاره یک به بهترین نحو بهره‌مند شوید و خریدهای خود را به صورت اقساطی و بدون فشار مالی سنگین انجام دهید.
