Pasargad Bank

معرفی بانک پاسارگاد: پیشرو در بانکداری دیجیتال ایران

بانک پاسارگاد، که در سال ۱۳۸۴ (۲۰۰۵ میلادی) و در چارچوب خصوصی‌سازی صنعت بانکداری کشور تأسیس شد، امروزه به عنوان یکی از بزرگترین و تاثیرگذارترین بانک‌های خصوصی در ایران شناخته می‌شود. این بانک با چشم‌اندازی روشن در ارائه خدمات نوین و جامع مالی، توانسته است جایگاه ویژه‌ای در میان مشتریان و فعالان اقتصادی به دست آورد.

تاریخچه و ساختار

بانک پاسارگاد با مجوز رسمی از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، فعالیت خود را آغاز کرد و در حال حاضر سهام آن در بورس اوراق بهادار تهران (با نماد "وپاسار") معامله می‌شود. شرکت سرمایه‌گذاری پارس آریان با در اختیار داشتن حدود ۱۴ درصد از سهام، بزرگترین سهامدار این بانک است، در حالی که بیش از ۵۵ هزار سهامدار دیگر نیز در مالکیت آن سهیم هستند. از زمان تأسیس، این بانک با هدف ارائه خدمات جامع در حوزه‌های بانکداری خرد، شرکتی و سرمایه‌گذاری، مدل کسب و کار خود را پایه‌ریزی کرده است.

مدل کسب و کار و بازار هدف

مدل کسب و کار بانک پاسارگاد بر پایه بانکداری جامع استوار است که شامل خدمات متنوعی برای بخش‌های مختلف مشتریان می‌شود. این بانک هم به مشتریان خرد و عموم مردم خدمات می‌دهد و هم به شرکت‌های کوچک و متوسط (SME) و همچنین سازمان‌های بزرگ و مشتریان نهادی. یکی از نقاط قوت و وجه تمایز بانک پاسارگاد، تمرکز ویژه آن بر خدمات مبتنی بر فناوری است. توسعه کیف پول‌های دیجیتال، شعب مجازی (مانند اپلیکیشن ویپاد) و همکاری با شرکت‌های فین‌تک، نشان‌دهنده رویکرد نوآورانه این بانک در جهت تسهیل دسترسی مشتریان به خدمات بانکی است. مدیریت ارشد بانک، شامل آقای دکتر کاظم میرولد به عنوان رئیس هیئت مدیره و آقای دکتر مجید قاسمی به عنوان مدیرعامل، با تکیه بر این رویکرد، مسیر رشد و توسعه بانک را هدایت می‌کنند.

محصولات و خدمات اعتباری بانک پاسارگاد

بانک پاسارگاد طیف گسترده‌ای از تسهیلات و خدمات اعتباری را با رعایت اصول بانکداری اسلامی (شامل عقود مشارکتی و مبادلاتی) به مشتریان خود ارائه می‌دهد. این تسهیلات برای پاسخگویی به نیازهای مالی متنوع افراد و کسب‌وکارها طراحی شده‌اند.

تسهیلات خرد و شخصی

• وام شخصی (پشتوانه از طریق ویپاد): یکی از نوآورانه‌ترین محصولات بانک پاسارگاد، تسهیلات پشتوانه است که از طریق نئوبانک ویپاد ارائه می‌شود. این وام‌ها که بدون نیاز به ضامن و وثیقه فیزیکی و صرفاً بر اساس اعتبارسنجی صورت می‌گیرد، در مبالغی بین ۱ میلیون تا ۳۵ میلیون ریال ارائه می‌گردند. نرخ سالانه سود این تسهیلات ۲۳ درصد ثابت بوده و بازپرداخت آن در مدت ۴ تا ۶ ماه انجام می‌شود.
• وام‌های مصرف‌کننده (با وثیقه سپرده): برای مشتریانی که دارای حساب‌های جاری یا سپرده‌های کوتاه مدت نزد بانک هستند، تسهیلاتی با مبالغ حداقل ۲۰ میلیون ریال در نظر گرفته شده است. نرخ سود این تسهیلات بین ۹ تا ۱۸ درصد (برای وثیقه حساب جاری) و ۱۸ درصد (برای سپرده‌های کوتاه مدت) متغیر است و بازپرداخت می‌تواند به صورت یکجا در ۱۲ ماه یا اقساطی در ۳۶ ماه باشد.
• وام ازدواج و فرزندآوری (قرض‌الحسنه): بانک پاسارگاد در راستای مسئولیت‌های اجتماعی و حمایت از خانواده، تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری را بدون سود بانکی و مطابق با موازین شرعی ارائه می‌دهد. جزئیات دقیق مبالغ و شرایط بازپرداخت تا ۶۰ ماه، مطابق با ضوابط اعلامی بانک مرکزی است.

تسهیلات شرکتی و تجاری

• سرمایه در گردش (مرابحه/اجاره): برای شرکت‌ها و کسب‌وکارهای کوچک و متوسط، تسهیلاتی با حداقل ۵۰ میلیون ریال برای تامین سرمایه در گردش ارائه می‌شود. نرخ سود این تسهیلات معمولاً بین ۱۲ تا ۱۸ درصد است و دوره بازپرداخت آن می‌تواند تا ۵ سال به طول انجامد.
• تامین مالی پروژه (مضاربه/مشارکت): برای پروژه‌های بزرگ‌تر و سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت، تسهیلات به صورت مشارکتی و بر اساس سود و زیان ارائه می‌شود. نرخ‌های سود مشارکتی بین ۱۲ تا ۲۲ درصد متغیر بوده و دوره بازپرداخت می‌تواند تا ۷ سال باشد.
• تامین مالی تجارت (اعتبارات اسنادی، ضمانت‌نامه‌ها): بانک پاسارگاد همچنین خدمات مربوط به اعتبارات اسنادی و صدور انواع ضمانت‌نامه‌ها را برای تسهیل تجارت داخلی و خارجی ارائه می‌دهد. کارمزد این خدمات معمولاً ۰.۲ تا ۱ درصد از ارزش تعهد است.

نرخ‌های سود، کارمزدها و وثایق

نرخ‌های سود و کارمزدهای اعلام شده توسط بانک پاسارگاد شفاف و مشخص هستند. کارمزد تشکیل پرونده و آبونمان سالانه برای اکثر تسهیلات بین ۱ تا ۲ درصد مبلغ وام است. در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، جریمه دیرکرد ۲ درصد ماهیانه بر روی اصل مبلغ معوق اعمال می‌شود.

مقررات وثایق نیز بسته به نوع تسهیلات متفاوت است. در حالی که وام‌های خرد ویپاد (پشتوانه) بدون نیاز به وثیقه فیزیکی و صرفاً با اعتبارسنجی صورت می‌گیرد، برای سایر تسهیلات از جمله وام‌های مصرف‌کننده و شرکتی، نیاز به ارائه وثایقی مانند سپرده‌های بانکی، املاک و مستغلات، طلا یا سفته مطابق با دستورالعمل‌های بانک مرکزی وجود دارد.

فرآیند درخواست و تجربه کاربری

بانک پاسارگاد با ارائه کانال‌های متعدد برای درخواست تسهیلات و خدمات، تلاش کرده تا دسترسی مشتریان را تسهیل کند.

کانال‌های درخواست و مراحل اجرایی

• اپلیکیشن ویپاد: این نئوبانک کاملاً دیجیتال، امکان افتتاح حساب، درخواست وام‌های فوری، انجام پرداخت‌ها و یافتن شعب را فراهم می‌کند. فرآیند ثبت‌نام و اعتبارسنجی در ویپاد به صورت کاملاً خودکار و دیجیتال انجام می‌شود.
• پورتال آنلاین بانک پاسارگاد: از طریق وب‌سایت رسمی بانک، مشتریان می‌توانند به طیف وسیعی از خدمات الکترونیکی دسترسی داشته باشند و درخواست‌های خود را ثبت کنند.
• شبکه شعب فیزیکی: بانک پاسارگاد با داشتن ۳۲۷ شعبه در ۳۱ استان کشور، امکان دسترسی حضوری و دریافت خدمات مشاوره و ثبت درخواست را برای مشتریان فراهم می‌آورد.

فرآیند احراز هویت (KYC) در ویپاد کاملاً دیجیتال و بر اساس اطلاعات ثبت‌شده در سامانه‌های اعتبارسنجی است، در حالی که در شعب فیزیکی، مطابق با قوانین بانک مرکزی، ارائه مدارک شناسایی و اثبات آدرس الزامی است. فرآیند اعتبارسنجی با استفاده از الگوریتم‌های اختصاصی که داده‌های بانک اطلاعاتی اعتباری، فعالیت حساب و عوامل ریسک جمعیتی را ترکیب می‌کند، انجام می‌شود. پرداخت تسهیلات نیز از طریق حواله به حساب بانکی، برداشت نقدی از شعبه یا شارژ کیف پول موبایلی صورت می‌گیرد. یادآوری‌های خودکار از طریق پیامک و نوتیفیکیشن اپلیکیشن، به مشتریان در بازپرداخت اقساط کمک می‌کند.

اپلیکیشن ویپاد و تجربه دیجیتال

اپلیکیشن ویپاد به عنوان بازوی دیجیتال بانک پاسارگاد، تجربه کاربری بسیار خوبی را ارائه می‌دهد. با امتیاز ۴.۲ از ۵ در فروشگاه‌های اپلیکیشن (مانند اپ استور)، این اپلیکیشن به دلیل قابلیت‌های وام فوری و سهولت استفاده مورد تحسین قرار گرفته است. بیش از یک میلیون بار دانلود در گوگل پلی نشان‌دهنده استقبال گسترده از این پلتفرم است. وب‌سایت شرکتی بانک نیز به دو زبان فارسی و انگلیسی، به عنوان یک هاب برای خدمات الکترونیکی عمل می‌کند.

وضعیت نظارتی و انطباق

بانک پاسارگاد تحت نظارت کامل بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران فعالیت می‌کند و دارای مجوز رسمی از این نهاد است. تمامی فعالیت‌های بانک مطابق با قوانین بانکداری ایران، مقررات مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم انجام می‌شود. لازم به ذکر است که شرکت فناپ، به عنوان یکی از زیرمجموعه‌های حوزه فناوری اطلاعات بانک، در گذشته مورد تحریم‌های ایالات متحده قرار گرفته است. با این حال، بانک پاسارگاد به عنوان یک نهاد بانکی مستقل، به ارائه خدمات به مشتریان داخلی خود ادامه می‌دهد و هیچ گزارش عمده‌ای مبنی بر جریمه‌های نظارتی داخلی علیه آن منتشر نشده است. این بانک همچنین با ارائه شفاف اطلاعات مربوط به کارمزدها و برچسب‌گذاری شرعی محصولات، از حقوق مصرف‌کننده صیانت می‌کند و یک دفتر بازرس ویژه برای رسیدگی به شکایات دارد.

بازخورد مشتریان و جایگاه در بازار

بانک پاسارگاد با حدود ۲.۵ میلیون مشتری (بر اساس داده‌های ۲۰۱۸) و بیش از ۳۶۸۵ کارمند، بزرگترین بانک خصوصی ایران از نظر دارایی‌ها (تخمین زده می‌شود بیش از ۲۰ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۴) است. در حالی که اپلیکیشن ویپاد برای سهولت و وام‌های فوری خود مورد ستایش قرار گرفته، برخی مشتریان از تأخیرهای گاه‌به‌گاه در فرآیند احراز هویت و عدم شفافیت کافی در مورد جریمه‌های دیرکرد اقساط برای برخی تسهیلات خرده‌فروشی گلایه کرده‌اند. با این حال، با پشتیبانی ۲۴ ساعته از طریق مرکز تماس و ربات‌های چت در اپلیکیشن، کیفیت خدمات در شعبه با ۸۸ درصد رضایت، در سطح بالایی قرار دارد.

رقبای اصلی بانک پاسارگاد در بازار ایران شامل بانک ملت، بانک تجارت و بانک پارسیان هستند. وجه تمایز پاسارگاد، پیشگامی آن در تحول دیجیتال و نقش آن به عنوان سازنده اکوسیستم فین‌تک از طریق فناپ است.

نکات کاربردی برای متقاضیان تسهیلات

برای کسانی که قصد دریافت تسهیلات از بانک پاسارگاد را دارند، توجه به نکات زیر می‌تواند بسیار مفید باشد:

• شناخت انواع وام: پیش از هر اقدامی، نوع تسهیلات مورد نیاز خود را (شخصی، مصرف‌کننده، شرکتی) مشخص کنید و شرایط مربوط به هر یک را به دقت بررسی نمایید. وام‌های فوری ویپاد برای مبالغ کم و نیازهای سریع مناسب هستند، در حالی که وام‌های با وثیقه برای مبالغ بالاتر و دوره‌های بازپرداخت طولانی‌تر ارائه می‌شوند.
• بررسی نرخ سود و کارمزدها: نرخ سالانه سود و کارمزدهای تشکیل پرونده را برای نوع وام انتخابی خود مقایسه کنید. حتماً از میزان جریمه دیرکرد در صورت تأخیر در پرداخت اقساط آگاه باشید.
• آماده‌سازی مدارک: برای درخواست‌های حضوری یا حتی دیجیتال، مدارک شناسایی و احراز هویت خود را آماده کنید. توجه داشته باشید که در ویپاد فرآیند اعتبارسنجی بر اساس داده‌های موجود در سامانه‌های کشوری انجام می‌شود، اما در شعب ممکن است مدارک بیشتری نیاز باشد.
• استفاده از کانال‌های دیجیتال: برای سرعت و سهولت بیشتر، به خصوص برای وام‌های خرد، استفاده از اپلیکیشن ویپاد توصیه می‌شود. این اپلیکیشن امکان انجام بسیاری از امور بانکی را بدون نیاز به مراجعه حضوری فراهم می‌آورد.
• مقایسه با رقبا: اگرچه بانک پاسارگاد پیشرو در بسیاری از زمینه‌هاست، همواره توصیه می‌شود شرایط تسهیلات آن را با سایر بانک‌های معتبر در ایران مانند ملت، تجارت و پارسیان مقایسه کنید تا بهترین گزینه را متناسب با نیازها و شرایط خود انتخاب نمایید.
• توجه به بازخورد مشتریان: نظرات و تجربیات سایر مشتریان در مورد سرعت پردازش درخواست‌ها و کیفیت خدمات را در نظر بگیرید. این اطلاعات می‌تواند به شما در تصمیم‌گیری آگاهانه کمک کند.

بانک پاسارگاد با رویکرد نوآورانه خود و تمرکز بر بانکداری دیجیتال، گزینه قابل توجهی برای بسیاری از متقاضیان تسهیلات در ایران است. با درک صحیح از محصولات و فرآیندهای آن، می‌توان از خدمات این بانک به بهترین شکل بهره‌برداری کرد.